16 Feb Mancata profilazione MIFID e azioni Banca Popolare di Bari: quando la banca deve risarcire
La mancata o scorretta profilazione del cliente è uno dei profili di responsabilità più rilevanti nel caso delle azioni della Banca Popolare di Bari.
Molti risparmiatori di Bari e provincia hanno acquistato titoli senza che fosse effettuata una reale valutazione del loro profilo di rischio, oppure con questionari MIFID compilati in modo generico, standardizzato o non coerente con la loro effettiva situazione.
In questi casi, la legge prevede la possibilità di ottenere il risarcimento dei danni subiti.
Cos’è la profilazione MIFID e perché è fondamentale
Come abbiamo visto nel precedente articolo, La normativa MIFID impone agli intermediari finanziari obblighi stringenti prima di proporre qualsiasi investimento.
La banca deve raccogliere informazioni precise su:
- esperienza finanziaria del cliente, ove incidono anche il grado d’istruzione e lo storico di investimenti del cliente (ad esempio un cliente che ha investito solo in BOT)
- conoscenza degli strumenti finanziari, che si intende la conoscenza, quantomeno a grandi linee, di cosa comporti acquistare un determinato strumento finanziario.
- obiettivi di investimento, se a medio o lungo termine, se costanti o volatili
- situazione patrimoniale (non ci deve essere squilibrio tra patrimonio e investito)
- propensione al rischio, dati tutti gli elementi precedenti
Questi elementi vengono formalizzati nel cosiddetto questionario MIFID, che serve a determinare se un’operazione sia adeguata o meno.
Nel caso delle azioni della Banca Popolare di Bari, numerose contestazioni riguardano proprio:
- questionari compilati frettolosamente o in maniera non corretta
- risposte preimpostate o non veritiere, magari standardizzate o già precompilate
- mancata audizione personale del cliente
- mancata spiegazione delle domande o delle risposte
- profili di rischio artificiosamente elevati, fatti per far passare operazioni che non potevano essere condotte.
Se la profilazione è assente o alterata, l’investimento può risultare illegittimo e meritevole di risarcimento in caso di perdite.
Quando la profilazione è considerata irregolare
Per i risparmiatori di Bari e provincia, è importante sapere che la profilazione può essere contestata quando:
- il questionario non è stato mai sottoposto e firmato dal cliente, o la firma è apocrifa
- è stato firmato senza adeguata spiegazione, magari perchè sottoposto già compilato
- contiene risposte non corrispondenti alla reale situazione del cliente
- attribuisce un profilo “dinamico” o “speculativo” a un cliente prudente o a un cliente che non sapeva neanche di cosa si stesse parlando
- non è stato aggiornato nel tempo
Molti piccoli imprenditori, pensionati e lavoratori dipendenti si sono ritrovati classificati come investitori esperti, pur non avendo alcuna esperienza in strumenti finanziari complessi.
Questo elemento è centrale nelle azioni di risarcimento relative alle azioni della Banca Popolare di Bari, in quanto rende inadeguate tutte le operazioni fatte, rendendo possibile un risarcimento.
Il collegamento tra profilazione errata e danno
Per ottenere il risarcimento è necessario dimostrare il nesso tra:
- la violazione dell’obbligo di profilazione (che ha determinato)
- l’acquisto delle azioni (che a sua volta ha determinato)
- la perdita economica subita
Se il cliente fosse stato correttamente profilato, l’operazione non sarebbe stata proposta o comunque non sarebbe stata eseguita e il cliente non avrebbe subito il danno.
La giurisprudenza ha più volte affermato che l’intermediario risponde quando l’investimento è incompatibile con il profilo reale del cliente, generando un’operazione inadeguata.
Il caso delle azioni BPB: criticità ricorrenti
Dall’analisi di numerose pratiche relative alla Banca Popolare di Bari emergono criticità frequenti:
- investimenti concentrati esclusivamente in azioni della banca
- assenza di diversificazione
- mancata informazione sull’illiquidità e sulla volatilità dei titoli
- profilazione incoerente con età e situazione patrimoniale
In diversi casi, l’acquisto delle azioni era legato alla concessione di un finanziamento o presentato come scelta “conveniente” per mantenere rapporti con la filiale.
Tali circostanze rafforzano la posizione del risparmiatore.
È possibile ottenere il risarcimento a Bari?
Sì.
I risparmiatori di Bari e provincia che hanno acquistato azioni della Banca Popolare di Bari senza una corretta profilazione possono agire per ottenere il risarcimento del danno.
L’azione può essere:
- stragiudiziale (diffida e richiesta risarcitoria)
- giudiziale (causa civile per responsabilità contrattuale)
La valutazione tecnica della documentazione è il primo passo fondamentale.
Perché rivolgersi a uno studio legale bancario a Bari
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FAQ
Cos’è la mancata profilazione MIFID?
È la violazione dell’obbligo della banca di valutare correttamente il profilo finanziario del cliente prima di proporre un investimento.
Posso ottenere il risarcimento anche se ho firmato il questionario?
Sì, se il questionario è stato compilato in modo scorretto o non corrisponde alla tua reale situazione.
Quanto è importante il profilo di rischio nel caso delle azioni BPB?
È un elemento centrale: se il tuo profilo era prudente, l’investimento in azioni illiquide può essere considerato illegittimo.
Devo agire contro la vecchia o la nuova banca?
La strategia legale va valutata caso per caso, ma è possibile procedere anche nei confronti della nuova banca.